Importante sentenza nella difesa degli utenti bancari

Monday, October 9, 2017

 

Seppure l’Associazione Consumatori Avvocati al Tuo Fianco (sede di Imola responsabile per l’area Emilia Romagna: tel. 0542 190 32 54 / cell. 338 65 67 086, sede di Modena: tel. 0535 25 331 / cell. 339 620 21 73,  sede nazionale e Lombardia: tel. 0332 15 63 491 / cell. 392 72 13 418) rimane ferma nella scelta di un atteggiamento prudenziale rispetto alle azioni legali in ambito bancario, certo non possiamo che gioire nel venire a conoscenza di una sbalorditiva sentenza che, speriamo , apra a tutti noi cittadini e consumatori reali opportunità di ricevere il giusto trattamento dalle lobby bancarie e finanziare.

 

E’ stata pubblicata il 4 ottobre scorso l’ordinanza 23192/17 della Corte di Cassazione che potrebbe favorire privati, aziende ed utenti bancari in generale e, d’altro canto, far tremare banche e finanziarie.


In sintesi, la Suprema Corte si è pronunciata in materia di usura bancaria sentenziando in modo inconfutabile che nell’accertamento del carattere usuraio degli interessi bancari applicati al mutuo, è possibile cumulare gli interessi corrispettivi e quelli moratori e verificare poi se il risultato determina un superamento del tasso-soglia ai sensi dell’articolo 1 della legge 108/96. 

 

In aggiunta: se ad essere usurari sono solo gli interessi moratori previsti originariamente nel contratto, il correntista non è tenuto a corrispondere neanche quelli corrispettivi. 

 

In pratica se gli interessi moratori superano il limite stabilito dalla legge nel momento in cui essi sono promessi o comunque convenuti in contratto, al punto da divenire usurai, la Cassazione dà ragione al debitore, indipendentemente dal momento del loro pagamento.

 

La legge infatti sanziona l’usura perché realizza una sproporzione oggettiva tra la prestazione del creditore e la controprestazione del debitore e il tasso soglia al di là del quale gli interessi pattuiti debbono essere considerati usurari – «riguarda sia gli interessi corrispettivi che gli interessi moratori».


La Cassazione si è quindi decisamente discostata dall’interpretazione sposata in passato dalla stessa Suprema Corte secondo cui la sommatoria rappresenterebbe «un tasso “creativo” mai concretamente applicabile al mutuatario». 

 

Veniamo al caso di specie.
La sentenza di merito ha ammesso la banca al passivo di una società fallita soltanto per la sorte capitale del finanziamento e ha rigettato definitivamente l’opposizione proposta dall'stituto bancario. La Ctu ha infatti accertato che al momento della pattuizione il tasso degli interessi moratori era superiore al tasso-soglia di legge; verificando dunque un’ipotesi di usura originaria e non sopravvenuta come, al contrario, eccepiva la banca.

 

Gli ermellini, hanno confermato il decreto del Tribunale fallimentare in ragione del fatto che la pattuizione è nulla ai sensi dell’articolo 1815 Cc e nessun interesse spetta all’istituto mutuante.

Si tratta di una sentenza decisiva e dirompente rispetto alla giurisprudenza altalenante alla quale ci eravamo quasi abituati.

 

Pone una pietra miliare lungo il percorso che conduce ad una giustizia più favorevole per consumatori ed utenti bancari, e ci incoraggia ad andare avanti nelle azioni già intraprese e da intraprendersi.

 

Procediamo allora con gli accertamenti su mutui e finanziamenti ancora in corso o che pur estinti non hanno raggiunto la prescrizione decennale per le richieste di rimborso degli interessi illegittimamente versati.

 

Consultate l’associazione per sottoporre ad analisi i vostri prodotti finanziari.  L’iscrizione include la preanalisi di tutti i finanziamenti, mutui, conti corrente, leasing, carte revolving, derivati etc. di cui siate titolari.

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